Sua empresa faz viagens internacionais a negócios? Se a resposta for sim, você já deve ter se perguntado qual é a melhor forma de lidar com a variação cambial, já que o Real e outras moedas terão valores diferentes, dependendo do local em que alguém se encontra.
Isso impacta diretamente nas despesas de viagem e finanças da empresa. Por isso, é fundamental considerar a variação cambial no momento de fazer uma viagem corporativa. Pela importância do assunto, trazemos este artigo que responde às principais dúvidas sobre o tema, incluindo seu funcionamento, o que a influencia, qual é sua importância e mais. Confira a leitura!
Como a variação do câmbio funciona?
Basicamente, câmbio é a venda, compra e troca de moedas entre os países. Outro conceito importante é a taxa de câmbio, que é um adicional que deve ser pago para negociar as moedas.
O câmbio pode variar por diferentes motivos, sendo que o mais comum é a lei de oferta e procura por uma moeda. Imagine que grande parte das pessoas e empresas passou a adquirir o dólar: seus vendedores aumentarão seu preço por causa do aumento da demanda.
Nesse caso, também é preciso entender o que é cotação: é o valor médio, mínimo ou máximo que uma moeda atinge em oferta de venda ou compra no mercado. Por exemplo, se uma instituição vende o dólar a R$ 4,60, essa será sua cotação.
Outro conceito essencial é a taxa de câmbio, esse é um índice que mostra a relação entre moedas de diferentes nacionalidades, consistindo no preço de uma moeda estrangeira em uma unidade ou fração em relação a outra.
Para entender melhor como essa taxa funciona, é necessário conhecer quais são os seus regimes e tipos.
Regimes de câmbio
Os regimes são um conjunto de regras e acordos que definem como devem ser feitas as transações financeiras entre as nações. É por meio desse regime que a taxa de câmbio é formada. Saiba quais são eles:
- fixo: determinado pela autoridade monetária do país — no Brasil, é o Banco Central;
- flutuante: definido pelo próprio câmbio com base na lei da oferta e procura;
- atrelado: a autoridade monetária interfere no câmbio estabelecendo limites mínimos e máximos.
Tipos de taxa de câmbio
Esses tipos consistem nas diferentes formas de calcular uma moeda em relação a outra, variando conforme a oscilação das bolsas de valores do mundo, normalmente é divulgada pela mídia. Veja seus tipos:
- taxa de câmbio real: os valores passam pela correção de índices de inflação, sejam internos ou externos;
- taxa de câmbio real efetiva: além da inflação, também considera o grau de interferência de um país nas transações comerciais.
O que pode influenciar na variação cambial?
Existem diversos fatores externos que impactam diretamente na variação cambial, podendo ser decorrente de crises econômicas, medidas do Governo, entre outras razões. Saiba as principais delas abaixo.
Taxa de juros
Quando o Brasil tem uma taxa de juros maior que a dos Estados Unidos, investidores optam por alocar recursos no país. Como eles alocam mais dólar no país, há maior quantidade da moeda no Brasil e, consequentemente, seu valor cai.
Risco-país
Se um país mostra um elevado grau de instabilidade — seja econômica ou política —, o investidor estrangeiro entende que há um risco maior de alocar seu dinheiro nele, o que faz com que ele retire seus investimentos no país e gere mudanças no valor da moeda.
Cenário econômico
A economia nacional ou de outros países também impacta diretamente na variação cambial. Atualmente, as principais nações que podem gerar mudanças no valor das moedas são os Estados Unidos e a China.
Imagine que os Estados Unidos deixe de ser atrativo para investimentos. Os players do mercado buscarão outros países (como o Brasil) para alocar seus recursos, o que poderá aumentar a quantidade de dólares no país e reduzir seu valor.
Balança comercial
Quanto mais positivo for o saldo da balança comercial brasileira (mais dólares entram no país), mais valorizada será a moeda. A lógica contrária também se aplica: uma menor entrada de dólar no mercado diminui seu valor. Por isso, uma mudança constante na entrada e saída da moeda no Brasil faz com que ocorra uma constante variação do seu valor.
Por que é importante lidar com a variação cambial?
Muitos acreditam que a variação cambial diz respeito apenas aos investimentos e o mercado financeiro de forma geral, mas esse é um grande erro, já que impacta o valor dos produtos importados, no desenvolvimento do país e outros aspectos relacionados.
O valor do dólar também influencia nos gastos das empresas em viagens corporativas, especialmente em países nos quais o real não é valorizado. Por exemplo, imagine que um colaborador viajará para se reunir com um cliente nos Estados Unidos, é importante ficar atento aos fatores que influenciam na variação cambial tanto no Brasil como nos EUA.
Quais são algumas dicas para lidar melhor com a variação cambial?
Há certas estratégias que podem ser tomadas pela empresa para lidar com a variação cambial, além de reduzir os custos com viagens corporativas. Confira algumas delas abaixo.
Saiba onde realizar o câmbio para viagem
O banco ou corretora em que se realizará o câmbio impacta no valor final da transação. Você pode usar aplicativos para comparar os valores das transações em aplicativos especializados ou diretamente pelo portal do Banco Central.
Acompanhe variações cambiais
Mantenha-se sempre atualizado quanto às mudanças dos valores das moedas e aproveite as oportunidades em que o real é valorizado. Para isso, é importante que você planeje viagens meses antes de realizá-las.
Por exemplo, se você pretende fazer uma viagem corporativa dentro de 8 meses, monitore a variação cambial durante todo esse período de tempo e faça as aquisições necessárias — como reservas — quando a variação for favorável.
Mapeie a valorização do real
Confira a cotação do real em diferentes países e, quando possível, prefira fazer viagens para locais em que o real tenha maior valor. Isso é viável quando um cliente tem filiais em diferentes países, permitindo que você escolha onde negociar.
Qual é o impacto da variação cambial para os custos da empresa?
O valor das moedas estrangeiras impacta diretamente no cotidiano tanto das pessoas físicas como jurídicas do país. Para uma empresa, os reflexos da variação dependerão do tipo de atividade que ela realiza. Para uma exportadora, por exemplo, o aumento do preço de uma moeda estrangeira poderá aumentar seus ganhos.
Para organizações que realizam viagens corporativas internacionais, a taxa impactará diretamente nos ganhos em um país estrangeiro. Nesse caso, a empresa precisa calcular o que é chamado de Valor Efetivo Total (VET), que representa o custo de uma operação de câmbio considerando as tarifas, tributos incidentes e a taxa de câmbio.
O Banco Central disponibiliza uma página que permite calcular mais facilmente o VET de cada operação e moeda.
Como acompanhar a variação cambial?
Antes de preparar os custos para uma viagem corporativa internacional, analise a variação do câmbio, pois qualquer imprevisto que gere uma despesa extra pode custar bastante caro para a empresa.
Você pode acompanhar facilmente os baixos e altos do câmbio antes de fazer uma viagem ou aprovar seu orçamento no portal oficial do Banco Central. Essa página traz o Valor Efetivo Total (VET) de uma operação de câmbio (compra ou venda) de inúmeras moedas.
Depois de selecionar a operação, a moeda, a forma de aquisição e o valor, o site apresentará a lista de Casas de Câmbios que fazem a troca e os preços praticados por cada uma delas. Faça essa pesquisa todos os dias, analise as variações e encontre o melhor dia para fazer a compra da moeda.
Como ter um bom planejamento de investimento?
Além de acompanhar o câmbio, é crucial ter um bom planejamento de como lidar com a moeda. Isso permitirá que você gaste somente o necessário e, até mesmo, economize nas viagens internacionais.
Esse planejamento deve ser feito conforme as características do próprio negócio, como a frequência das viagens internacionais, destinos mais comuns, entre outras. A seguir estão as etapas que são basilares, e é recomendável que estejam presentes em qualquer plano.
Estipule o quanto será gasto
A primeira etapa é definir o montante que deverá ser gasto. Como muitas causalidades podem acontecer em uma viagem para o exterior, é importante deixar uma margem para imprevistos e um limite máximo.
Por exemplo, é possível que o voo atrase ou seja cancelado, fazendo que o colaborador fique mais um dia no hotel. Para que o planejamento seja completo, além de prever horas extras do funcionário, faça uma estimativa diária com:
- transporte — valores dos táxis ou aplicativos de transporte (como Uber);
- lugares que serão visitados;
- média das diárias dos hotéis;
- alimentação — inclui jantar, almoço e lanches.
Veja onde o Real não é valorizado
Em alguns países, a cotação do Real é mais vantajosa, como Chile, Argentina, Uruguai, Índia, Indonésia, Vietnã, Japão, entre outros.
Porém, na maioria dos países, outras moedas são mais fortes que a brasileira. Nesses locais, é importante trocar o Real por Dólar ou pela moeda local, para minimizar as perdas de dinheiro.
Saiba onde e quando realizar o câmbio para viagem
O valor de compra ou venda de uma moda varia dependendo do lugar que sua empresa realiza o câmbio. Pesquise as condições oferecidas pelas corretoras, casas de câmbio ou pelos bancos, para encontrar a mais econômica.
Não compre moedas nos aeroportos ou próximo a pontos turísticos, pois esses lugares costumam ser mais caros que o normal.
Mesmo que a diferença de valor pareça ínfima à primeira vista, comprar nos lugares mais baratos gerará uma boa economia a longo prazo, principalmente se a empresa faz muitas viagens internacionais.
Apesar de ser comum ter casas de câmbio nas ruas da Europa, é mais seguro buscar agências bancárias que façam o câmbio, se precisar trocar a moeda por lá.
Quanto ao momento da compra, evite dias próximos a finais de semana ou feriados, já que muitas pessoas deixam para adquirir moedas nessas datas, aumentando seu valor.
Use a moeda do local de destino
Muitas pessoas compram apenas um tipo de moeda para todas suas viagens. Por exemplo, a empresa adquire somente dólar tanto para viagens aos EUA como para Europa. Nesse último destino, ela precisará trocar a moeda pelo Euro.
Entretanto, fazer trocas constantemente cria burocracias e pagamentos excessivos de taxas. O ideal é que a política de viagens exija um bom planejamento para minimizar os custos. Sendo assim, é fundamental acompanhar o câmbio para viagem com antecedência.
Para que você não seja surpreendido com um valor de moeda excepcionalmente alto, é importante acompanhar os altos e baixos do câmbio antes de efetuar a viagem. É possível verificar os valores de cada moeda e o VET pelo site do Banco Central.
Também é viável acompanhar notícias do mercado e as novidades da Política Cambial do Governo, conjunto de medidas que visa controlar a taxa de câmbio. Com isso, você pode prever mudanças no valor da moeda e adequar suas viagens para aproveitar essas variações.
Utilizar cartão de crédito internacional
Existem diferentes cartões de crédito internacionais e é recomendável optar por aquele que ofereça mais vantagens, milhas e programa de fidelidade para organizações que realizam viagens com frequência.
Para isso, basta solicitar o cartão internacional junto ao seu banco e desbloqueá-lo antes da viagem. Nesse caso, além do câmbio, será necessário pagar o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Além disso, as transações com cartão de crédito geralmente funcionam de forma mais simples no exterior, facilitando a vida do colaborador nos gastos.
Qual é a diferença da variação cambial entre países?
Existem três regimes cambiais que mudam a forma como é feita a taxa de câmbio em um país. O primeiro deles é o fixo, que ocorre quando o valor da moeda é determinado pelo Governo, ou seja, o Banco Central (BC) impõe que a conversão seja feita por um preço definido.
Na prática, esse banco compra e vende as moedas no mercado por um preço fixo. A finalidade é estabilizar seu valor para evitar risco cambial e alta da inflação. Por isso, esse tipo é bastante usado em países com economia instável.
O segundo regime é o câmbio flutuante, no qual não há interferência do Governo, e as taxas variam conforme a oferta e demanda no mercado. O Governo interfere apenas para evitar variações muito impactantes — isso também é conhecido como “flutuação suja”. Esse tipo geralmente é usado em países mais estáveis.
Por fim, o terceiro tipo é o câmbio atrelado — ou banca cambial —, uma mistura dos dois tipos anteriores. Aqui, a taxa de câmbio varia conforme demanda e oferta, mas o BC reage para que a moeda não supere limites mínimos e máximos impostos pelo Governo.
Entender esses pontos sobre a variação cambial é importante para minimizar os custos com suas viagens corporativas internacionais, o que melhora as finanças do negócio e possibilita seu desenvolvimento mesmo perante crises econômicas nacionais. Com esta leitura, você tem em mãos ferramentas para garantir que essas viagens sejam um investimento ainda mais compensatório.
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